Cuenta en Alemania – Vivid Money o N26

Alemania es seguramente el país más seguro en el que tener el dinero en la Unión Europea, y uno de los países más seguros del mundo.

La deuda pública alemana, los bonos alemanes, es considerada de la más segura del mundo. El bono alemán a 10 años tiene desde el año 2019 rentabilidad negativa. Como es un activo muy seguro, no te pagan por invertir en él, al revés, tu pagas un poquito por tener tu dinero aparcado en él. La gente compra bonos alemanes aunque pierdan algo de dinero por la seguridad que les da tenerlo en deuda alemana.

Dicho de otra manera: se considera que que el Estado alemán quiebre o falte a sus compromisos con quienes compran su deuda pública es muy muy poco probable, casi imposible. Y lo mismo sucede con sus sistema bancario, que está teóricamente respaldado por ese Estado alemán y por el Banco Central Europeo.

Vivid Money

Vivid (suena bibit pero es vivid) o también llamado Vivid Money es una cuenta bancaria asociada a su propia app. Vivid funciona como la parte digital o fintech del banco alemán Solarisbank, un banco regulado, autorizado y supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana (BaFin).

Tu dinero está protegido en Vivid por un importe de hasta hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) alemán.

Vivid IBAN español

Al ser una cuenta de Alemania hasta Marzo de 2022 las cuentas de Vivid Money tenían un IBAN alemán que empezaba por las letras DE (de Deutschland, Alemania en alemán.) Desde el 22-3-22, las nuevas cuentas de Vivid tienen un IBAN español y que por tanto empieza por ES. 

Las cuentas ya abiertas con IBAN alemán lo mantienen.

Cashback e Inversiones

El Cashback no es tan popular en España o en Europa como en EEUU, básicamente es poder ganar o recuperar dinero por el dinero que gastes usando tus tarjetas. 

El programa de cashback de Vivid es muy novedoso porque el dinero que recibas de cashback es para que lo inviertas.

Vivid va a ofrecer poder invertir con ellos en acciones y ETFs sin pagar comisiones, inicialmente solo estaudonidenses.

Planes

Vivid Money ofrece un plan gratuito, Vivid Standard, con el que tendrás tu cuenta bancaria con IBAN alemán y podrás tener hasta 15 extras, y es multidivisa para 40 monedas. Con su plan Standard puedes ganar hasta 20 € al mes.

El plan de pago o Vivid Prime solo cobra a partir del 4º mes un importe de 9’99 € al mes. Con Prime puedes tener hasta 107 monedas diferentes, y la gran diferencia principal con la Standard es que vas a poder ganar hasta 100 € al mes en cashback.

Tarjeta

Tu cuenta de Vivid viene con una tarjeta metálica sin coste asociado.

Con el plan Standard puedes sacar 200 € al mes en cualquier cajero del mundo sin comisiones.

Con el plan Prime puedes sacar hasta 1000 € al mes en cualquier cajero del mundo sin comisiones.

Meter dinero en Vivid

Una vez que hayas abierto tu cuenta en Vivid Money, mete un mínimo de 10 euros en ella para que la activación de tu cuenta sea completa. Puedes eniar o meter dinero en Vivid a través de:

  • una transferencia
  • con Google Pay o Apple Pay
  • con tu tarjeta de débito o de crédito.

Hacienda

Solo tendrás que informar de tu cuenta de Vivid a Hacienda a través del modelo 720 en caso de que tengas en ellas más de 50.000 euros, o en el caso de que con el dinero que tengas en la cuenta de Vivid y en todas las demás sea más de 50.000 euros.

Si tienes acciones en Vivid o en otros brokers y el total es de más de 50.000 euros, también tendrás que informar. Si es menos, no.

Sea la Standard gratis o la Prime de pago, ¡ábrete ya una cuenta en Vivid!

Si quieres un análisis aún más en profundidad de Vivid Money, aquí tienes uno: Vivid Money: la cuenta bancaria alemana con tarjeta y cashback.


N26

N26 es un banco aleman online con varios millones de clientes en toda Europa. Las cuentas bancarias de N26 están aseguradas por el sistema de indemnización de bancos alemanes (Fondo de Garantía de Depósitos o FGD)  para cantidades de hasta 100.000 €.

Desde el año 2019, N26 tiene además la particularidad de que sus cuentas tienen un IBAN o número de cuenta español: es decir, son igual que una cuenta de cualquier otro banco español pero con la ventaja de que tu dinero está protegido por el FGD alemán. Y en el caso de tener más de 50.000 euros, no tienes que informar a Hacienda ni hacer nada: tu dinero está en España para lo bueno pero con la misma seguridad que si estuviera en Alemania.

N26 me parece también una opción excelente no solo para los españoles que quieran abrirse una cuenta y que su dinero esté protegido por otro país, si no también por ejemplo para personas que vayan a venir a vivir a España desde otro país, estudiantes que vayan a venir a España de Erasmus… y quieran tener una cuenta gratuita con tarjeta con unas condiciones muy buenas.

En su opción gratuira, la tarjeta es gratis para usarla electrónicamente o con Google o Apple Pay, si la quieres física te la mandan por solo 10 €.

Al ser un banco online la tecnología que tiene detrás y que te permite usar y las condiciones que tiene son muy interesantes:

  • Transferencias gratuitas en cualquier lugar, en cualquier momento, a través de la función MoneyBeam.
  • Transferencias internacionales en 19 monedas a través de Transferwise.
  • 3D Secure (3DS) de Mastercard SecureCode, una protección adicional de seguridad que permite evitar fraudes cuando realizas pagos online con tu tarjeta N26.
  • Notificaciones en tiempo real de todas las operaciones en tu cuenta.
  • Bloqueo al instante en caso de pérdida de tu tarjeta.
  • Acceso a tu cuenta en la app con tu huella dactilar.
  • Puedes acceder a todo el histórico de tu cuenta, y exportar tus datos como un archivo CSV.
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Cómo funciona la tarjeta de N26

En cajeros:

Con N26 y su tarjeta tienes cada mes 3 transacciones gratuitas en cajeros automáticos dentro de tu país y en el extranjero, siempre que sea en euros. A partir de la cuarta cada vez que saques dinero, te cobran 2 euros.

Para otras divisas, cuando saques dinero en un cajero automático, aplican el cambio de Mastercard y te cobran como comisión un recargo del 1,7%, que conociendo el resto de opciones es de lo mejor que hay en el mercado. Esta comisión en los bancos normales españoles es del 3 ó 4%.

Para pagar con ella:

Es totalmente gratis, en euros o en otra moneda, te aplican directamente el cambio que hace Mastercard. Por eso si vas a usarla tarjeta fuera de la zona euro, o mucho en la zona euro, paga con su tarjeta siempre que puedas.

Visita como dicen ellos la web del primer banco del que te vas a enamorar.

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N26 You

N26 You (antes llamada Black) es la cuenta Premium de N26, que cuesta 9’90 euros al mes. Ellos la denomina la cuenta premium para viajeros con cobertura integral porque además de ltodo lo que incluye la cuenta y tarjeta normal incluye:

  • Además de no cobrar al pagar con ella, tampoco cobran ninguna comisión por sacar de cajeros con ella, sea en euros o en divisas.
  • Incluye un seguro de viaje que protege ante: Gastos médicos en el extranjero, Retraso en los vuelos, Protección de equipaje, Robo de teléfono móvil, Protección de robo de efectivo, Protección de compra. Este seguro está contratado con la aseguradora alemana Allianz.
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N26 Metal

Además de las ventajas de una N26 You (retiradas de cajero gratis en cualquier divisa, seguro de viaje de Allianz), por 16,90 € al mes la opción premium o Metal de N26 incluye un servicio exclusivo de atención al cliente, y pfertas exclusivas de sus partners, que en la actualidad son entre otros WeWork, Drivy u Hoteles.com.

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