Alemania es seguramente el país más seguro en el que tener el dinero en la Unión Europea, y uno de los países más seguros del mundo.
Alemania es una de las economías más grandes y estables de Europa y uno de los países más seguros del mundo a nivel financiero. Su PIB per cápita en 2021 es de alrededor de $44,000 dólares y su tasa de desempleo en 2021 fue del 3,2%.
Alemania es conocida por su gran industria y su alto nivel de exportaciones, lo que ha contribuido a su estabilidad económica. Además, el país cuenta con un sistema financiero sólido y regulado, y una gran cantidad de inversores internacionales confían en el mercado alemán.
La deuda pública alemana, los bonos alemanes, es considerada una de la más segura del mundo. El bono alemán a 10 años ha tenido durante varios años desde el año 2019 rentabilidad negativa. Como es un activo muy seguro, no te pagan por invertir en él, al revés, tu pagas un poquito por tener tu dinero aparcado en él. La gente compra bonos alemanes aunque pierdan algo de dinero por la seguridad que les da tenerlo en deuda alemana.
Dicho de otra manera: se considera que que el Estado alemán quiebre o falte a sus compromisos con quienes compran su deuda pública es muy muy poco probable, casi imposible. Lo mismo sucede con sus sistema bancario, que está teóricamente respaldado por ese Estado alemán y por el Banco Central Europeo, y por eso tiene todo el sentido del mundo abrir cuenta bancaria en Alemania.
N26
CUENTA DE BANCO ALEMÁN CON IBAN ESPAÑOL
(Si quieres con IBAN alemán, más abajo tienes Trade Republic)
N26 es un banco aleman online con varios millones de clientes en toda Europa. Las cuentas bancarias de N26 están aseguradas por el sistema de indemnización de bancos alemanes (Fondo de Garantía de Depósitos o FGD) para cantidades de hasta 100.000 €.
Desde el año 2019, N26 tiene además la particularidad de que sus cuentas tienen un IBAN o número de cuenta español: es decir, son igual que una cuenta de cualquier otro banco español pero con la ventaja de que tu dinero está protegido por el FGD alemán. Y en el caso de tener más de 50.000 euros, no tienes que informar a Hacienda ni hacer nada: tu dinero está en España para lo bueno pero con la misma seguridad que si estuviera en Alemania.
Cuenta de ahorro N26
La cuenta corriente o normal de N26 no tiene rentabilidad, pero desde este 2023 puedes abrirte muy fácilmente su Cuenta de ahorro a través de la app que tienen un buenísimo 2,26% TAE de rentabilidad.
N26 me parece también una opción excelente no solo para los españoles que quieran abrirse una cuenta y que su dinero esté protegido por otro país, si no también por ejemplo para personas que vayan a venir a vivir a España desde otro país, estudiantes que vayan a venir a España de Erasmus… y quieran tener una cuenta gratuita con tarjeta con unas condiciones muy buenas.
En su opción gratuita, la tarjeta es gratis para usarla electrónicamente o con Google o Apple Pay, si la quieres física te la mandan por solo 10 €.
Al ser un banco online la tecnología que tiene detrás y que te permite usar y las condiciones que tiene son muy interesantes:
- Transferencias gratuitas en cualquier lugar, en cualquier momento, a través de la función MoneyBeam.
- Transferencias internacionales en 19 monedas a través de Transferwise.
- 3D Secure (3DS) de Mastercard SecureCode, una protección adicional de seguridad que permite evitar fraudes cuando realizas pagos online con tu tarjeta N26.
- Notificaciones en tiempo real de todas las operaciones en tu cuenta.
- Bloqueo al instante en caso de pérdida de tu tarjeta.
- Acceso a tu cuenta bancaria alemana en la app con tu huella dactilar.
- Puedes acceder a todo el histórico de tu cuenta, y exportar tus datos como un archivo CSV.
Cómo funciona la tarjeta de N26: Sacar dinero en el extranjero
Cuando realizas transacciones en moneda extranjera, como retirar efectivo, hacer pagos con tarjeta durante tus viajes o comprar en línea a comercios extranjeros, es común que las empresas emisoras de tarjetas te cobren comisiones por el cambio de moneda. Estas comisiones suelen variar entre el 1% y el 3% del valor de la operación, aunque algunas empresas tienen tarifas fijas. Sin embargo, no todas las empresas cobran comisiones por el cambio de moneda, como es el caso de N26, donde los clientes pueden realizar pagos ilimitados y gratuitos con tarjeta en el extranjero.
Los titulares de las cuentas N26 You y Metal también pueden sacar dinero del cajero en el extranjero sin comisiones, en cualquier moneda y tantas veces como deseen. Por otro lado, los titulares de las cuentas Estándar y Smart de N26 tienen una comisión fija del 1.7% al sacar dinero del cajero en el extranjero.
Así, en cajeros:
Con N26 Estándar y su tarjeta tienes cada mes 3 transacciones gratuitas en cajeros automáticos dentro de tu país y en el extranjero, siempre que sea en euros. A partir de la cuarta cada vez que saques dinero, te cobran 2 euros.
Para otras divisas, cuando saques dinero en un cajero automático, aplican el cambio de Mastercard y te cobran como comisión un recargo del 1,7%, que conociendo el resto de opciones es de lo mejor que hay en el mercado. Esta comisión en los bancos normales españoles es del 3 ó 4%.
Para pagar con ella:
Es totalmente gratis, en euros o en otra moneda, te aplican directamente el cambio que hace Mastercard. Por eso si vas a usarla tarjeta fuera de la zona euro, o mucho en la zona euro, paga con su tarjeta siempre que puedas.
Visita como dicen ellos la web del primer banco del que te vas a enamorar.
N26 Smart
Es su opción de pago más económica, solo 4,9 € al mes. En vez de 3 como en la opción gratuita tienes 5 retiradas gratuitas de cajero en la zona euro al mes. Tienes hasta 10 subcuentas, redondeo para ahorrar en cada compra, ofertas y ventajas con los socios de N26…
N26 You
N26 You (antes llamada Black) es la cuenta Premium de N26, que cuesta 9’90 euros al mes. Ellos la denomina la cuenta premium para viajeros con cobertura integral porque además de ltodo lo que incluye la cuenta y tarjeta normal incluye:
- Además de no cobrar al pagar con ella, tampoco cobran ninguna comisión por sacar de cajeros con ella, sea en euros o en divisas.
- Incluye un seguro de viaje que protege ante: Gastos médicos en el extranjero, Retraso en los vuelos, Protección de equipaje, Robo de teléfono móvil, Protección de robo de efectivo, Protección de compra. Este seguro está contratado con la aseguradora alemana Allianz.
N26 Metal
Además de las ventajas de una N26 You (retiradas de cajero gratis en cualquier divisa, seguro de viaje de Allianz), por 16,90 € al mes la opción premium o Metal de N26 incluye un servicio exclusivo de atención al cliente, y pfertas exclusivas de sus partners, que en la actualidad son entre otros WeWork, Drivy u Hoteles.com.
N26 Seguros
N26 Seguros es un servicio integral de seguros ofrecido por N26, disponible para clientes en varios países europeos. Los clientes pueden contratar seguros personalizados a través de la aplicación N26, gestionar sus pólizas y reclamaciones de manera conveniente y cancelar los seguros en cualquier momento. La variedad de seguros incluye protección para dispositivos electrónicos, como portátiles, tabletas y teléfonos móviles, así como próximamente seguros para bicicletas, hogar, mascotas y más.
La contratación de un seguro N26 es rápida y sin complicaciones, sin necesidad de papeleos. Los clientes pueden elegir entre opciones de pago flexibles, como un plan mensual o un pago anual con descuento, y tienen la libertad de cancelar en cualquier momento. N26 ha asociado con la empresa simplesurance para brindar a los clientes la cobertura necesaria con confianza y seguridad. Los detalles y los términos y condiciones están disponibles en la aplicación N26.
Es importante tener en cuenta que N26 Seguros actualmente está disponible en varios países de Europa y solo para clientes en esos territorios. Se recomienda asegurarse de tener la última versión de la aplicación N26 y consultar la disponibilidad del servicio en cada país.
Seguro de viaje
Las cuentas premium N26 You y Metal ofrecen un seguro de viaje completo con coberturas significativas. Esto incluye asistencia médica de emergencia de hasta 1.000.000 €, tratamientos dentales y accidentes relacionados con deportes de invierno. También se proporciona compensación por retrasos y cancelaciones de viajes, así como por pérdida y retrasos de equipaje. Además, se cubren gastos de viaje no utilizados y se ofrecen beneficios adicionales como un seguro de móvil de hasta 2.000 € por robo y daños accidentales. Las cuentas premium de N26 también brindan otras ventajas, como seguro de movilidad, cobertura de emergencias médicas y responsabilidad civil en viaje. Para presentar reclamaciones, los clientes pueden seguir el proceso en la aplicación N26.
N26 a Plazos
N26 a Plazos es un servicio de fraccionamiento de pagos ofrecido por N26, dirigido a clientes en España. Permite dividir compras realizadas en las últimas 4 semanas, con un valor entre 20 € y 200 €, en cómodas cuotas mensuales que van de 3 a 6 meses. Los clientes elegibles pueden configurar el servicio de forma rápida y sencilla desde la aplicación N26, sin necesidad de trámites adicionales.
La transparencia y la seguridad son aspectos destacados de N26 a Plazos. No se cobran comisiones de apertura, servicio ni mantenimiento, más allá de la cuota mensual acordada. Los clientes pueden conocer previamente la tasa anual equivalente y la distribución de las cuotas antes de fraccionar las compras. Además, se envían recordatorios antes de la fecha de vencimiento de los pagos para mantener a los clientes informados.
Es importante tener en cuenta que N26 a Plazos solo está disponible para clientes que hayan abierto su cuenta en España y que la elegibilidad se basa en el historial de transacciones de cada cliente. Si un cliente no ve el servicio en su aplicación, se sugiere verificar si se tiene la última versión de la app y comprobar la elegibilidad en el futuro, ya que podría estar sujeto a cambios.
Trade Republic
CUENTA DE BANCO ALEMÁN CON IBAN ALEMÁN
Trade Republic es un bróker emergente con un rápido crecimiento, ofreciendo una plataforma sencilla y comisiones competitivas. Desde su fundación en 2015 en Alemania, ha ganado popularidad gracias a su enfoque en la accesibilidad y la transparencia en las inversiones.
Productos de inversión
Trade Republic ofrece una amplia gama de productos de inversión, incluyendo acciones, ETFs, bonos, criptomonedas y derivados. Su plataforma permite invertir en más de 11.500 acciones y ETFs de diversos mercados, con la posibilidad de adquirir fracciones de acciones para inversiones desde 1€. Además, la plataforma ofrece hasta 500 bonos gubernamentales y corporativos, así como la opción de invertir en más de 50 criptomonedas populares.
Cuenta de saldo remunerada al 3,5%
Una de las características más destacadas de Trade Republic es su cuenta de saldo remunerada al 4%. Esta cuenta ofrece una tasa de interés del 3,56% TAE para saldos en efectivo no invertidos, con un límite máximo de remuneración de 2.000 € en un período de 12 meses para un saldo máximo de 50.000 €. Esta opción ofrece a los inversores una forma de mantener su dinero líquido mientras esperan oportunidades de inversión.
Comisiones y seguridad
Trade Republic se destaca por sus bajas comisiones, con una tarifa fija de 1€ por operación en acciones, ETFs, bonos, criptomonedas y derivados. Además, la plataforma no cobra comisiones de custodia, mantenimiento o retirada. En cuanto a la seguridad, Trade Republic está regulado por el Banco Central alemán y la BaFin, ofreciendo protección de hasta 100.000 € por el fondo de garantía de depósito alemán.
Plataforma y servicio al cliente
La plataforma de Trade Republic es fácil de usar y está disponible tanto en versión web como en aplicaciones móviles para iOS y Android. Aunque su servicio al cliente se limita al correo electrónico, la plataforma ofrece herramientas para ayudar a los inversores, como alertas de precio, información en tiempo real y un historial de órdenes.
Trade Republic se presenta así como una opción atractiva para los inversores que buscan una plataforma sencilla, comisiones bajas y la oportunidad de obtener una rentabilidad atractiva en su efectivo no invertido. Sin embargo, los inversores deben tener en cuenta las regulaciones fiscales y las obligaciones de informar sobre las posiciones financieras en el extranjero.